단기간에 신용등급 빨리 올리는 10가지 방법 & 무료 신용등급 조회 하기

예전에 전세대출을 받기 위해 금융기관에서 신용등급 조회를 했던 기억이 있다. 사실 그 전에 대출을 받은 적도 없고, 카드사용 연체도 없었던 터라 당연히 신용등급이 높을줄 알았는데 신용등급이 한 군데에서는 4등급, 다른 한 곳에서는 5등급이 나와 적잖이 당황했던 기억이 있다.

다행히 4등급 이상이 한 군데라도 나와서 원하는 자금을 무리없이 받을 수 있었지만 아무래도 사회초년생이나 금융이나 재테크에 관심이 없는 사람들이라면 예전의 나처럼 신용등급 관리에 관심이 없었을 것이다. 나중에 정말 중요한 대출자금이 필요한 시점에서 신용등급에 막혀 대출한도가 낮게 나오는 불상사가 생길 수 있으니 미리 준비하고 관리하는 습관을 갖자. 

자 그럼 이제 신용등급을 어디서 조회를 할 수 있고, 평가 기준과 함께 중장기 적으로 어떻게 신용등급을 상승 시킬 수 있는지 마지막으로 지금 오늘 당장이라도 신용등급을 올릴 수 있는 꿀팁에 대해서도 공유를 하겠다

무료 신용등급 조회? 어디서?

일단 위에서 잠깐 언급했지만 신용등급을 확인 할 수 있는 대표적인 기관이 두 군데가 있다.  바로 '나이스 지키미' 그리고 '올 크레딧' 이다. 

올 크레딧 같은 경우 흔히 토스 나 카카오뱅크 어플 많이 사용하는데, 이곳에서 무료로 신용등급 확인이 가능하다.

하지만 나이스 지키미 같은 경우는 4달에 한 번씩만 무료로 조회가 가능하고 조금 더 섬세한 신용점수 관리 및 다양한 재테크 정보도 알 수가 있어서 2만원 수준의 연간 유료 결제하여 실시간으로 모니터링하면서 사용가능하다. 오늘은 올 크레딧을 기준으로 하여 신용등급 올리는 법 그리고 점수 관리하는 법에 대해서 얘기해보려 한다. 

신용등급 점수 올리는 방법

1. 우선 기존에 가지고 있던 대출이 있다면 오래된 대출 그리고 금리가 높  은 대출 순으로 되도록 빨리 갚는 것이 좋다. 

: 물론 대출을 받을 때 1금융권부터 알아보는 것이 맞지만 어쩔수 없이 대부업 대출을 받았다면 반드시 정부 지원 대환 대출 (햇살론, 새희망홀씨 등등) 통해 대환 대출이 가능하니 참고

2. 절대 카드론 이나 현금서비스는 쓰지 않는다 

: 카드론이나 현금서비스 같은 경우는 소액 자금이 필요한 경우에 쉽게 자금을 받아 쓸 수 있다는 장점 때문에 많은 사람들이 아무 생각없이 쓰는 경우가 있는데 신용도는 떨어트리는 가장 큰 요인 중에 하나이므로 최대한 쓰지 않는 것이 좋다

3. 연체하지 않기 

: 당연한 얘기이지만 연체를 하게 되면 신용점수가 하락할 수 밖에 없고 소액이라고 가볍게 생각하는 경우가 있는데, 얼마 안되는 돈이라고 해도 일단 연체가 되면 신용정보에 기록이 남아 내 신용도가 악영향을 미친다

4. 자금 관리는 한 곳에 집중시켜 관리

: 주거래 은행이 있다면 요즘에는 은행 통합 서비스가 잘 되어 있어서 다른 은행에 있는 계좌를 가져와서 주거래 은행에서 제공하는 필요한 금융 상품들 예를 들면, 적금이나 펀드 그리고 청약통장 등 가입하면 추후에 대출 신청시에 유리해진다. 

5. 신용카드 현명하게 사용하기

: 신용카드 보다 체크카드를 사용하게 되면 공제측면에서 혜택을 많이 본다고 하여 체크카드만 사용하는 경우가 있다. 그렇다고 신용카드를 전혀 사용하지 않는다면 내 신용점수를 기록하는 기준 데이터가 없기 때문에 꼭 신용카드 발급 받고, 신용카드 한도를 본인 소비역량에 따라 가능한 최대로 늘리고 카드 한도의 20%~최대 50% 이상을 넘지 않게 사용해야 한다. 

6. 신용카드 할부결제 하지 않기

: 할부 결제를 하게 되면 결제 금액을 나누어 이자와 함께 부채로 잡히기 때문에 신용점수에 부정적으로 작용하게 된다 

7. 체크카드 함께 사용하기

: 위에 서 언급했던 것 처럼 신용카드는 한도 최대 50% 내에서 사용 유지하면서 나머지 지출은 체크카드에서 사용하여 체크카드 지출내역을 쌓아두는 것이 좋다. 

8. 토스 어플로 신용 점수 체크하기

: 토플 어플에는 다양한 신용점수 관리 팁이나 나의 소비 성향 같은 정보들을 한 눈에 볼 수 있게 되어있어서 틈 나는 대로 자주 들어와서 내가 어느부분을 잘 하고 있는지, 어느 부분에 부족한지 스스로 분석하는 습관을 들이자

9. 단기간 신용점수 올리는 팁 #1

: 신용평가기관에 '소득금액 증명원', '건강보험', '국민연금' 납부 내역서를 나이스 지키미 나 올크레딧 두개의 신용기관 또는, 토스 어플에서도 간편하게 제출 할 수 있는 기능이 있으니 지금 당장이라도 제출하면 신용점수가 소폭 상승할 수 있다

또한, 통신 요금이나 각종 공과급 납부 실적을 제출하여 신용점수에 반영시킬 수도 있다. 이런 정보등록은 3개월~6개월정도 주기적으로 하는 것이 신용점수 관리에 좋다. 

10. 단기간 신용점수 올리는 팁 #2

: 올 크레딧 신용관리 탭에 보면 신용관리탭 에서 '신용성향설문' 에 참여 할 수 있는데, 설문 참여를 하고 나면 최대 10대점까지 점수가 올라갈 수 있으니 꼭 참여하는 것을 권장한다. 단, 주의할 점은 1년에 딱 한번 참여가 가능하고 설문을 다하는데 대박 10분 정도 소요될 수 있으니 도중에 그만두거나 하면 재 참여를 하려면 1년을 더 기다려야 하니 여유있게 설문 참여를 할 수 있는 환경을 만들어서 하는 것을 추천한다. 

그 외 신용관리 체험단을 통해서 전문가 코칭도 받아 볼 수 있고 조금 더 디테일한 관리와 정보를 받아 볼 수 있으니 참고하길 바란다.